金利が高い銀行を調べてみる。定期/普通預金など

「大垣共立銀行」が2012年6月に、「2012夏の資産づくり応援キャンペーン」を開始する予定とのこと。

（ニュース記事）
・大垣共立銀行、６月１日から「２０１２夏の資産づくり応援キャンペーン」を実施（日経プレスリリース）
　http://release.nikkei.co.jp/detail.cfm?relID=309963&lindID=3

上記URL先ページによると、キャンペーンの概要は

・対象者：個人
・金利上乗せに関する内容：
　・窓口で取り扱うスーパー定期での特別金利：
　　預金額は30万円以上1,000万円未満。
　　預入期間・適用金利などは、今後発表する。
　・ダイレクトチャネルによるスーパー定期の金利上乗せ：
　　・ATM
　　・スーパーOKダイレクト（インターネットバンキング・テレホンバンキング）
　　でスーパー定期（1年もの以上）を新規預入れする場合、店頭表示金利に年0.10％を上乗せする。
　・マネーパッケージ「30プラン」の定期預金での特別金利：
　　同プランにより円定期預金（3ヶ月もの、通常金利は年2.0％）を新規預入する場合、特別金利として年3.0％を適用する。
・期間：2012年6月1日〜8月31日

等となっています。


マネーパッケージ「30プラン」での高金利は目を引きますが、例によって3ヶ月限定の適用であることは、よく留意する必要があると思われます。

尤も今回は、他にも定期預金の金利上乗せや各種プレゼントが行われるとのことで、低金利状況が続く中でちょっと明るいキャンペーンになっていると感じます。


※参考サイト・ページ
・[1]大垣共立銀行
　http://www.okb.co.jp/

「東邦銀行」が5月11日に、2012年3月期決算を発表したとのこと。

（ニュース記事）
・東邦銀、預金増え運用難（朝日新聞）
　http://mytown.asahi.com/fukushima/news.php?k_id=07000001205120001

上記URL先ページによると、総預金は東京電力からの賠償金などの影響により、4兆円台（1年前から約1兆円の増加）に到達。

しかし、

・預金の伸び：前期末比31.2％
・貸し出しの伸び：同13.5％

との状況から、預金者への支払い利息の増加に対し、貸出による金利収入が追いつかず、運用利回りは悪化しているとのことです。

また記事では、頭取の方の

・「貸し出しが伸びないのではなく、預金が伸びすぎている。
　　利用者に様々な金融商品を提供して手数料収入を上げるなど、4兆円に達した預金のボリューム効果を発揮させたい」

とのコメントが紹介されています。


個人的に、銀行側としては預金額が増えれば増えるほど良いのでは・・・というイメージを持っていましたが、貸出額のほうが伸び悩んでいれば、現在のように預金金利が著しく低い状況であっても支払い利息の負担が大きくなってしまう、というのは盲点でした。（言われてみれば当然のことではあるが）

一般消費者としては、金融機関の定期預金は堅実な資金運用先ではありますが、金融機関側の事情を考えると、合理的な運用手段とは言えなくなっているのかも、と考えさせられます。


※参考サイト・ページ
・[1]平成２４年３月期決算について（東邦銀行のサイト内）
　http://www.tohobank.co.jp/release/date/24-0511-3.html


※当ブログの関連記事：
・東邦銀行が株主優待定期預金を導入、店頭金利に0.5％上乗せ（2010年03月13日）

「イオン銀行」が2012年5月に、60歳以上の顧客を対象とする「セカンドライフ定期預金」を発売したとのこと。

（ニュース記事）
・イオン銀行、60歳以上限定の「セカンドライフ定期預金」取扱い開始（マイナビニュース）
　http://news.mynavi.jp/news/2012/05/08/047/

（イオン銀行のサイト内ページ）
・「セカンドライフ定期預金」のお取扱いについて
　http://www.aeonbank.co.jp/oshirase/2012/0501_01.html?pfid=2012_0501_03

上記URL先ページによると、商品の概要は

・対象顧客：総合口座を開設済みの、60歳以上の個人
・預入額：50万円以上300万円まで（1円単位、1人1口まで）
・預入期間：1年
・その他の特典：
　申込者にはもれなく、敬老の日（9月17日）に1,000WAONポイントをプレゼントする。
・申込受付：店頭受付のみ。（ATMやイオン銀行ダイレクトでの預入れは不可）
・取扱期間：2012年5月1日〜8月31日

等となっています。


キャンペーン利率は、現在の低金利状況ではそれなりの水準だと思いますが、一定額の「WAONポイント」を全員にプレゼントする、というのは、イオン銀行ならではのユニークなサービスだと感じます。

1WAONポイント＝1円相当とのことで、仮に預金額50万円の場合は0.2％相当、300万円の場合は約0.03％相当の還元となり、悪くは無い条件だと思われます。
（ただ、WAONポイントには有効期限とのことで、その点は留意しておく必要があるとも思われますが）


※参考サイト・ページ
・[1]WAONポイントとは
　http://www.waon.com/point/index.html


※当ブログの関連記事：
・イオン銀行が年利0.9％の金利優遇定期預金を実施（2008年12月28日）
・イオン銀行と新生銀行は、冬の預金キャンペーンを受付中（2010年01月21日）

「三菱東京UFJ銀行」が2012年5月2日に、定期預金金利の引き下げ方針を発表したとのこと。

（ニュース記事）
・三菱東京ＵＦＪ銀行が定期預金の金利引き下げ　長期金利の低下で（サンケイビズ）
　http://www.sankeibiz.jp/business/news/120502/bse1205021946002-n1.htm
・定期預金金利引き下げ＝三菱東京ＵＦＪ銀（時事ドットコム）
　http://www.jiji.com/jc/c?g=eco_30&k=2012050200765

上記URL先ページによると、今回の措置の概要は

・背景・目的：最近の市場金利の低下に対応する。
・対象預金：預入期間3年以上の定期預金。
・金利：
　預入額300万円未満・3年単利では0.04％。（従来は0.05％）
・引き下げ実施日：2012年5月7日

等となっています。


100万円を預け入れても1年で利息は400円（※税引き前）にしかならない・・・と考えると、何か絶望的な気持ちにもなります。
少なくとも大手銀行の通常の定期預金については、（顧客側にとって）もう資産運用の手段として成り立っていないのでは、とも考えざるを得ません。


※参考サイト・ページ
・[1]スーパー定期の金利（三菱東京UFJ銀行）
　http://www.bk.mufg.jp/cdocs/list_j/kinri/yokin_kinri.htm#superteiki


※当ブログの関連記事：
・三菱東京UFJ銀行が定期預金金利を引き下げ（2008年12月28日）
・三菱東京UFJ銀行が、預入期間5年以上の定期預金の金利を引き上げ（2011年02月23日）
・三菱東京UFJ銀行が2011年8月に定期預金金利を引き下げ予定、スーパー定期300万円未満は1年もの0.025％、3年・5年もの0.050％に（2011年08月13日日）

「佐賀銀行」が2012年5月に、「2012サガン鳥栖応援定期預金」を発売する予定とのこと。

（ニュース記事）
・株式会社佐賀銀行様「２０１２ サガン鳥栖応援定期預金」の取扱開始について　[ 鳥栖 ]（J's GOAL）
　http://www.jsgoal.jp/official/00136000/00136365.html

（佐賀銀行のサイト内ページ）
・「２０１２ サガン鳥栖応援定期預金」の取扱開始について
　http://www.sagabank.co.jp/news/000112.php

上記URL先ページによると、今回の商品の概要は

・対象顧客：個人
・対象預金：スーパー定期預金1年もの（元金自動継続・利払い式）
　※新規成約に限る。
・預入額：10万円以上（10万円単位）
・金利：
　対象預金の店頭金利に、年0.10％を上乗せする。
　（※初回満期日までのみの適用）
・その他の特典：
　・キャッシュバック：
　　・条件：
　　　サガン鳥栖の今シーズンの最終順位により、下記利率でキャッシュバックを行う。
　　　・優勝：年0.5％
　　　・2〜3位：年0.3％
　　　・4〜7位：年0.2％
　　　・8位以下：キャッシュバック無し。
　　　（※2012年11月末時点で残高があることが必要。）
　　・キャッシュバックの実施時期：2012年12月下旬（今シーズンの最終順位決定後）。
　　・キャッシュバック口座：本定期預金の預金利息受取り口座。
　・プレゼント：
　　預け入れ額10万円を1口として、プレゼントの抽選権を付与する。
　　・商品：
　　　・選手サイン入りレプリカユニフォーム
　　　・サガン鳥栖観戦ペアチケット
　　　・背番号タオルマフラー
　　　（※2012年8月末時点で残高があることが必要。）
・申込受付：窓口に限る。（ATMは対象外）
・取扱総額：100億円
・販売期間：2012年5月16日〜8月31日

等となっています。


上乗せ金利は高くはありませんが、その分キャッシュバックがかなり魅力的な設定となっており、本預金を申し込むことでチームの応援にも自然と熱が入るのでは、と考えます。
（優勝で0.5％分のキャッシュバックは大きいと思う）


※当ブログの関連記事：
・佐賀銀行が、森林保護活動に連動した「さぎんエコ定期預金」を、6月に発売（2009年05月29日）
・佐賀銀行が「さぎんサマーキャンペーン'11」として、「さぎんエコ定期預金 第3号」「さぎん震災復興応援定期預金」を発売予定（2011年05月31日）

「関西アーバン銀行」が2012年4月に、

・定期預金の特別金利
・他行からの振込手数料等相当額のキャッシュバック

を行う「おかげさまで90周年 フレッシュキャンペーン」を開始したとのこと。

（ニュース記事）
・関西アーバン銀行、「おかげさまで90周年 フレッシュキャンペーン」を実施（マイナビニュース）
　http://news.mynavi.jp/news/2012/04/12/064/

（関西アーバン銀行のサイト内ページ）
・「おかげさまで90周年 フレッシュキャンペーン」実施のお知らせ
　http://www.kansaiurban.co.jp/information/details.php

上記URL先ページによると今回のキャンペーンは、低金利のまま眠っている預金の有無を呼びかけるもので、概要は

・対処顧客：個人
・預入額：
　・スーパー定期：1口50万円以上1,000万円未満
　・大口定期：1口1,000万円以上
・適用条件：
　他の金融機関から、関西アーバン銀行の本人名義口座に振り込むこと。
・特典：
　・定期預金の特別金利：
　　6ヶ月ものスーパー定期・大口定期に、年0.4％の初回特別金利を適用する。
　　（※他行からの振込金額200万円以上のうち、50％の金額が上限）
　・他の金融機関から振り込んだ際に、顧客が負担した振込手数料の相当金額をキャッシュバックする。
・受け付け窓口：
　ダイレクト専用支店の「いちょう並木支店」では取り扱っていない。
・実施期間：2012年4月12日〜5月31日

等となっています。


金利優遇だけでなく、振り込み手数料分も支払うことで、他行からの資金移動を積極的に促すというのが、非常にユニークで興味深いです。

ただ、金利0.4％の適用はあくまで初回のみと見受けられるので、その後の利用継続については、関西アーバン銀行の他のサービスも見つつ、考える必要があるとは思われます。


※当ブログの関連記事：
・関西アーバン銀行とびわこ銀行が、共通商品「eco定期預金−カーボンオフセット」を発売予定 （2009年08月30日）
・関西アーバン銀行が2011年10月に「eco定期預金〜節電サポート〜」を発売予定、「節電チェックシート」記入で金利0.15％を適用（2011年09月29日）
・関西アーバン銀行が「アーバンハッピーライフキャンペーン」を開始、金利は年金振込の新規指定で年0.40％・所定取引で0.25％（2011年11月03日）

「千葉興業銀行」が4月6日に、「マリーンズ応援団定期2012」を発売したとのこと。

（ニュース記事）
・マリーンズ、預金で応援　成績で金利アップ　千葉の銀行（朝日新聞）
　http://www.asahi.com/sports/bb/TKY201204060579.html

（千葉興業銀行のサイト内ページ）
・マリーンズ応援団定期2012
　http://www.chibakogyo-bank.co.jp/other/campaign/201204marines/index.html

上記URL先ページによると、今回の商品の概要は

・対象顧客：個人
・預入期間：1年（自動継続型）
・預入金額：10万円以上（1円単位）
・金利：
　千葉ロッテマリーンズの戦績に応じて、預入時のスーパー定期・スーパー定期300の店頭表示金利に、下記のプレミアム金利を上乗せする。
　・クライマックスシリーズ出場：年0.16％
　・日本シリーズ出場：年0.26％
　・日本シリーズ優勝：年0.36％
　（※プレミアム金利の上乗せは、初回満期時までのみ）
・その他の特典：
　下記のプレゼントを用意している。
　・「マーくんマルチポーチ」（先着順）
　・千葉ロッテマリーンズ公式戦チケット（抽選）
・預入方法：店頭のみ
　（※ATM・インターネットバンキングは不可）
・募集総額：500億円
・販売期間：2012年4月6日〜8月31日
　
等となっています。


現在のちば興銀の1年もの定期の金利は0.03％と非常に低いですが、今年はマリーンズの活躍によりその低金利を一気に引き上げることができるのかどうか、注目したいところです。


※当ブログの関連記事：
・千葉興業銀行が、千葉ロッテマリーンズの応援定期預金「マリーンズ応援団定期2009」を発売（2009年05月19日）
・千葉興業銀行が、「マリーンズ応援団定期2010」を発売（2010年04月02日）
・ちば興銀「マリーンズ応援団定期2010」の金利0.32％は確定、日本一で0.42％まで上がるか？（2010年10月23日）

「じぶん銀行」が、個人預金残高の3,000億円突破（2012年3月末時点）を記念して、2つのキャンペーンを行うとのこと。

（ニュース記事）
・
　http://plusd.itmedia.co.jp/mobile/articles/1204/06/news024.html

（じぶん銀行のサイト内ページ）
・【個人預金残高3,000億円突破記念！】［円＋外貨］セットでおトク♪キャンペーン
　http://www.jibunbank.co.jp/pc/campaign/20120405_foreign_deposit_set/

上記URL先ページによると、キャンペーンの概要は

・6ヶ月もの円定期預金において、金利年0.4％の適用期間を、2012年5月13日まで延長する。

・「【個人預金残高3,000億円突破記念！】［円＋外貨］セットでおトク♪キャンペーン」：
　・対象預金：
　　・6ヶ月ものの円定期預金
　　・3ヶ月/6ヶ月/1年ものの外貨定期預金（豪ドルまたは中国元）
　・条件：
　　下記預金を両方預け入れすること。
　　※外貨定期預金は、円普通預金からの新規預け入れに限る。
　・特典：
　　円定期預金の対象金額（外貨定期預金の預け入れ額の3倍が上限）に、年3％の金利を6ヶ月間適用した場合の金利相当額を、キャッシュバックする。
　・実施期間：2012年4月5日〜5月12日

等となっています。


円預金と外貨預金の組み合わせによるキャンペーンで、年利3％の半年適用分を払い戻すというのは、かなりのインパクトの大きさを感じます。

もちろん外貨預金自体の為替リスクは承知していなければならないですが、普通の円定期預金で100万円を1年預けても利息が1万円に程遠い現状では、非常に魅力的に映ります。


※当ブログの関連記事：
・「じぶん銀行」の開業3周年記念キャンペーンで、3ヶ月ものの円定期預金が金利0.5％（2011年05月31日）
・じぶん銀行が、auの携帯電話・スマートフォンユーザーを対象とする「円定期預金預入金額の0.5％上乗せキャンペーン」を開始（2011年06月07日）
・じぶん銀行が、「auユーザー限定! 円定期預金預入金額の0.5％上乗せキャンペーン」を2012年1月31日まで延長（2011年09月06日）
・じぶん銀行が円定期預金（6ヶ月もの）で、金利0.40％を期間限定で適用（2012年02月09日）

「住信SBIネット銀行」が2012年4月から、円定期預金での特別金利キャンペーンを行うとのこと。

（ニュース記事）
・住信ＳＢＩネット銀行、「円定期預金　特別金利キャンペーン」を実施（日経プレスリリース）
　http://release.nikkei.co.jp/detail.cfm?relID=306615&lindID=3

（住信SBIネット銀行のサイト内ページ）
・「円定期預金　特別金利キャンペーン」実施のお知らせ
　https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/corp_news_20120330

上記URL先ページによると、キャンペーンの概要は

・対象顧客：個人・法人
・対象商品と金利：
　円定期預金の
　・3年もの：年0.30％
　・5年もの：年0.40％
　（※2012年4月2日適用予定の金利）
・実施期間：2012年4月2日〜5月6日

等となっています。


3年・5年と短くない期間の定期預金で、しかもネット専業銀行が行う「特別金利」キャンペーンにも関わらず、金利が1.0％に遠く及ばない点には正直寂しさを感じますが、やはり現在の経済状況を反映している、ということなんでしょうか。


※当ブログの関連記事：
・住信SBIネット銀行が「円定期預金特別金利キャンペーン」をリニューアル（2009年02月08日）
・住信SBIネット銀行が「円定期預金　特別金利キャンペーン」を実施、ボーナス等の運用先を想定（2010年06月12日）
・住信SBIネット銀行の2011年冬「円定期預金特別金利キャンペーン」は3ヵ月もの0.45％に6ヵ月・1年もの0.35％、「SBIハイブリッド預金特別金利キャンペーン」は店頭金利＋0.015％

三井住友銀行が2012年3月26日に、「退職金限定 円定期預金特別金利キャンペーン」を開始したとのこと。

（ニュース記事）
・初回特別金利年1.8%適用、三井住友銀行「退職金限定」定期預金キャンペーン（マイナビニュース）
　http://news.mynavi.jp/news/2012/03/27/086/

（三井住友銀行のサイト内ページ）
・退職金限定 円定期預金特別金利キャンペーン
　http://www.smbc.co.jp/kojin/campaign/taishokukin/index.html

上記URL先ページによると、概要は

・対象顧客：三井住友銀行の口座に退職金を入金した個人
　※他の金融機関で退職金を受け取った場合でも、三井住友銀行の口座に預け替えれば適用される。
・対象定期預金：
　3ヶ月もののスーパー定期・大口定期
　※いずれも自動継続型のみ。
　　また、10億円以上を預け入れる場合は、満期自動解約型とする。
・預け入れ額：500万円以上・退職金の受取金額以内（※利用は1人あたり1回のみ）
・対象資金：
　受取日から1年以内の
　・退職一時金
　・企業年金などの一時金
　・退職手当などの退職所得
・適用金利：
　初回満期時までは年1.8％を適用する。
　（自動継続後は、満期日当日の3ヶ月もの定期預金の店頭金利を適用）
・条件：
　・キャンペーン期間中に、下記両方の条件を満たしていること。
　　・三井住友銀行のコンサルタントへの相談
　　・下記いずれかの実施
　　　・「ご相談アンケート」の記入
　　　・「ライフプランシミュレーション」「未来年表」「ポートフォリオ診断書」「投資信託比較レポート」のいずれかの作成
　　　・「資産運用に関するご意向承り書」または「平準払保険等に関するご意向承り書」の記入
　　　・資産運用に関する「ご提案書」または「ご確認書」の記入
　　（※上記の条件に満たない場合は、替わりに「SMBC退職金運用プラン＜特別金利定期＞コース」を案内する）
　・来店時には、
　　・退職していることを確認できる資料（「退職所得の源泉徴収票」や「退職通知」などの原本）
　　・退職金の金額が確認できる資料（原本）
　　を両方提示する必要がある。
・申込方法：　
　三井住友銀行の店頭窓口での申込のみ。
　（「SMBCダイレクト」での申込は不可）
・実施期間：2012年3月26日〜7月31日

等となっています。


（この手の商品では非常に良くあるパターンですが）1.8％という利率は、あくまで当初3ヶ月間のみの適用であり、その後に適用される店頭金利は非常に低い（2012年3月27日現在の3ヶ月もの定期預金は0.025％）ことは、よくよく注意する必要があると思われます。


※参考サイト・ページ
・[1]円預金金利
　http://www.smbc.co.jp/kojin/kinri/yokin.html


※当ブログの関連記事：
・大手銀行が普通預金金利を0.04％に引き下げる方針（2008年12月20日）
・三井住友銀行が、近畿日本ツーリストやソニー商品の購入がお得になる積立預金「りぼん」を取り扱い開始 （2009年10月06日）
・三井住友銀行が定期預金の金利を引き下げ、日銀の資金供給オペが背景（2009年12月06日）
・三井住友銀行が、預入期間5年以下の定期預金金利を引き下げ（2010年03月13日）
・三井住友銀行・みずほ銀行が、2011年2月28日から一部定期預金の金利を引き上げ予定（2011年02月26日）