北海道: 金利が高い銀行を調べてみる。


北海道:カテゴリの記事一覧です。

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2016年01月11日

遠軽信金の「資金運用プレミアム定期」「年金定期《ひまわり》」「退職記念スーパープレミアム定期」は、満期日以降も金利を上乗せ

北海道の「遠軽信用金庫」が2016年1月4日に、金利を上乗せする定期預金3種を発表していました[1]〜[3]。

各商品の概要は次の通り。


「資金運用プレミアム定期預金」

対象顧客下記の団体または法人
  • マンション等管理組合
  • 財団法人
  • 学校法人
  • 社会福祉法人
対象預金・預入額
※新規資金の預入・または普通預金からの振り替えに限る。
※いずれも自動継続扱い。
  • スーパー定期300:500万円以上1000万円未満
  • 大口定期:1000万円以上
預入期間1年・2年・3年・4年・5年
適用金利店頭表示金利に0.10(税引き前)を上乗せする。
満期日以後も、満期日の店頭金利に年0.10%(税引き前)を上乗せする。

「年金定期預金《ひまわり》」

対象顧客
  • 遠軽信金で公的年金を受け取り中、または新たに受取を開始した人
  • 年金受取指定金融機関を、遠軽信金に変更した人
対象預金・預入額
※いずれも自動継続扱い。
  • スーパー定期:10万円以上300万円未満
  • スーパー定期300:300万円以上500万円以内
預入期間1年・2年・3年
適用金利店頭表示金利に0.20(税引き前)を上乗せする。
満期日以後も、満期日の店頭金利に年0.20%(税引き前)を上乗せする。

「退職記念スーパープレミアム定期預金」

対象顧客個人(個人事業主を含む)
※退職した本人名義のみ。
対象預金・預入額
※いずれも自動継続扱い。
  • スーパー定期:100万円以上300万円未満
  • スーパー定期300:300万円以上1000万円未満
  • 大口定期:1000万円以上
預入期間1年
適用金利店頭表示金利に年0.30(税引き前)を上乗せする。
満期日以後は「プレミアム定期預金」に切り替え、満期日の店頭金利に0.05(税引き前)を上乗せする。

また販売期間は、3預金とも2015年1月4日〜6月30日とのことです。


1種は法人向けで、個人向けの残り2種も年金・退職金が対象と、利用条件は限られていますが、いずれも満期日以降にも上乗せ金利を設定している点がユニークです。

(※ただし、2回目の満期日以降も金利上乗せがあるのかどうかは、管理人は確認しておりません。)

この手の定期預金では、当初の数ヶ月のみが派手な「年利数%」の設定で、その後はいつもの微々たる店頭金利、というのが定番。

そのため、目を引く高金利はあくまで「客寄せ」という印象が拭えませんでしたが、今回の商品では上乗せ利率が突出してない代わりに、初回満期日後の金利にも魅力を持たせており、預入期間の長期化(ひいては顧客の定着)を促そうという狙いが伺えます。

[1]〜[3]のリンク元テキストでは、いずれも「取り扱い期間を平成28年6月30日まで延長いたしました」と記載されており、これらの商品が好評を得ていることが推測されますが、このような形式が今後、年金・退職金定期預金の新しいスタイルとなり得るかどうかは、非常に興味を引かれるところです。


※参照資料:
[1]資金運用プレミアム定期預金(遠軽信用金庫)
http://www.shinkin.co.jp/engaru/pdf/news/p_shikinunyoup.pdf
[2]年金定期預金《ひまわり》(同上)
http://www.shinkin.co.jp/engaru/pdf/news/p_himawari.pdf
[3]退職記念スーパープレミアム定期預金(同上)
http://www.shinkin.co.jp/engaru/pdf/news/p_taisyoku.pdf
2015年11月13日

新潟貯蓄銀行が1915年に発売した「100年定期預金」が満期、年利6%(1年複利)で元本1円が339円30銭に

毎日新聞の記事[1]で、

  • 大正時代に発売された年利6%の「100年定期預金」が、今年(2015年)に満期を迎えた。
と報じられていました。

預金商品の概要は次の通り。


販売した金融機関新潟貯蓄銀行(※1944年に第四銀行と合併)
発売年1915年(大正4年)
大正天皇の即位大礼を記念して発売された。
預入期間5〜100
適用金利100年ものは年利6%(1年複利)。
1円を預けると、満期には339円30銭になる。
現在の取扱銀行側での申込者名簿は所在不明になっているが、当時の預金証書は今も有効であり、お金を下ろすことはできる。

今の日本では想像さえできない預金利率であり、また満期時には元本の300倍を超える(1.06100倍)ことから、当時はまさに夢のような商品だったと想像されます。

また定期預金の満期が「100年」というのも、現在では全く考えることが出来ない時間的なスケールですが、それだけ当時は、国や社会の発展・成長というものに大きな希望があった、ということなのかもしれません。

しかし貨幣価値は、現在は当時の数千倍〜1万倍になっているとのことで、時の流れの残酷さを痛感するものであり、それだけに「子孫に一財産を残そうと申し込んだ人もいたとみられる」というのが、何とも切ないです。

翻って現在は、定期預金では年利0.6%のものすら殆ど見当たらず、100年間での経済状況の変化を示す点でも、今回のニュース記事は非常に興味深いものだと思います。


※参照資料:
[1]100年定期預金:満期に 旧新潟貯蓄銀行、大正4年募集 第四銀行、証書有効「下ろせます」 市民から問い合わせ /新潟(毎日新聞)
http://mainichi.jp/area/niigata/news/20151112ddlk15040034000c.html
2015年11月10日

北海道での2015年冬の定期預金キャンペーンは3行のみ、1年ものの最高利率は遠軽信金の店頭金利+0.15%

約5ヶ月ぶりの更新となってしまいましたが、今回は私の地元・北海道の金融機関のウェブサイトから、2015年冬定期預金キャンペーンの情報を拾い出してまとめてみました。

金融機関と商品名適用利率(税引き前)販売期間

札幌信用金庫
「定期預金『感謝!2015冬』」
  • 1年もの:0.08
  • 3年もの:0.11
  • 5年もの:0.14
2015年11月2日〜2016年1月29日

遠軽信用金庫
「スーパープレミアム定期預金」
  • 1年もの:店頭金利+0.15%:
  • 2年もの:同+0.17
  • 3年もの:同+0.20
2015年11月2日〜12月30日
北海道労働金庫
「2015ウィンターキャンペーン」
3年もの:店頭金利+0.082015年11月1日〜12月30日

今回調べた金融機関は9つでしたが、定期預金のキャンペーン情報があったのは1/3のみ。(北洋銀行・北海道銀行は無し)
そしてそのいずれも、1年もので年利0.5%を超えるものは全く無い状況です。(※これには、各金融機関を非難する意図は全くありません)

預金金利が低いということは、金融機関が融資によって利ざやを稼げていないということであり、これらの数字は、最近の数年間で政権政党が何回か変わる中でも、地方の経済は全く良くなっていないという現実を示す、一つの明確な指標であると考えます。

当ブログでは以前は、「預けたお金が増えた」という実感が得られる利率として、できるだけ年利0.5%以上の商品を取り上げていきたいと考えていましたが、そのような商品は(退職金などの客寄せを除いて)そう簡単には見つからず、現状では「年利0.1%超なら十分に好利率」と見るべきなのかもしれません。


※参照資料:
[1]定期預金『感謝!2015冬』の取扱開始について(札幌信用金庫)
http://www.shinkin.co.jp/sapporo/sasshin1/topinclude/pdf_news/kansha2015w.pdf
[2]「スーパープレミアム定期預金」の取り扱いを開始しました。(遠軽信用金庫)
http://www.shinkin.co.jp/engaru/pdf/news/p_spremium.pdf
[3]「2015ウィンターキャンペーン(フルキャッシュバックサービス開始5周年キャンペーン)」を実施します。(北海道労働金庫)
https://www.rokin-hokkaido.or.jp/news/detail.php?id=330
2014年11月12日

北海道労金の「北海道労福協創立50周年記念キャンペーン」で、6ヶ月もの定期が年利0.5%

既に1ヶ月以上経っていますが、北海道労働金庫が2014年10月に「北海道労福協創立50周年記念キャンペーン」として、6ヶ月もの定期預金での特別金利適用を開始していました[1][2]。

概要は下記の通り。

  • 対象顧客:個人
  • 対象預金:スーパー定期、大口定期(窓口、ネットバンキング、ATM)
  • 預入期間6ヶ月
  • 預入額1円以上1円単位
  • 適用金利:年0.50%(税引き前)
    ※初回満期日までのみの適用。
  • 販売期間2014年10月1日〜12月30日
  • 利用条件:「ろうきん普通預金口座」(総合口座含む)を保有していること。
    ※定期預金との同時申込(店頭のみ)も可能。

適用期間が半年限定とはいえ、年利0.5%は1年換算では楽天銀行の今年夏のボーナスキャンペーン(1年もの年0.25%)と同等であり、地域の金融機関でも(好条件の定期預金が)あるときにはある、ということを改めて感じます。

ネットで申込可能ではあるものの、普通預金口座の開設が必要なことから、実際に申込できるのは道内居住者に限られるとは思います。

ただ地元住民としては、北海道労金の店舗は道内各地に点在しているので、1円から預入可能という点と合わせて、比較的申し込みしやすい商品だと思われます。(まあ私も北海道在住とはいえ、自分の家からは、最も近い店舗でも往復で半日はかかりますが)

流石に店頭表示金利は、6ヶ月もの定期で0.025%(当記事作成時点)と、普通預金より0.005%高いだけという(他の金融機関と横並びの)低水準ですが、それでもこのようなキャンペーンが行われることで、普段は忘れがちな地元の金融機関にもっと注目していこう、という気持ちになるのは確かです。


※参照・参考サイト:
[1]北海道労福協創立50周年記念キャンペーンの実施について(北海道労働金庫)
http://www.rokin-hokkaido.or.jp/news/detail.php?id=253
[2]北海道労福協創立50周年キャンペーン(同上)
http://www.rokin-hokkaido.or.jp/save/rofukukyo_50th.php
2014年07月13日

楽天銀行が円定期預金で「1週間」「2週間」ものを取り扱い開始、短期預け入れのニーズに対応

楽天銀行2014年6月23日に、円定期預金で新に「1週間」「2週間」ものの取扱いを開始したことを、発表していました[1]。

商品の概要は下記の通り。

  • 背景
    楽天銀行の円定期預金(従来は1ヶ月〜5年もの)に対し、顧客から、より短い預入期間へのニーズがあった。
    今回の新商品では、そのニーズに対応する。
  • 満期時の取り扱い
    • 元利自動継続(元金+利息で継続)
    • 元金自動継続(元金のみで継続、利息は普通預金に入金)
    • 満期自動解約(元金+利息を、満期日当日に普通預金に入金)

    の3種類から選べる。
  • 預入額10万円以上1円単位
  • 適用金利(税引き前)
    • 2014年6月23日時点:
      ・1週間もの:年0.50
      ・2週間もの:年0.30
    • 同7月13日時点:
      ・1週間もの:年0.10
      ・2週間もの:年0.06

金利は販売開始時点こそ目を引く高さでしたが、それから1ヶ月もせずに1/5まで下がっており、言葉は悪いですが発表時には「客寄せ」の狙いがあったものと想像されます。

もっとも発売開始時の利息のままの場合だと、「元利自動継続」を選べば、既存の定期預金の存在意義が完全に無くなってしまうので、その点では現在の金利は妥当なものだとも感じられます。

とはいえ現時点(7月13日)でも、1週間ものの金利は普通預金(年0.02%)の実に5倍であり、元利自動継続を選べば手間をかけずに、普通預金よりも格段に良い利息を得られるチャンスができたことは、確かだと思います。

例えば、

  • すぐには使う予定が無い資金がある。
  • しかし、数ヶ月〜数年も動かせなくするのは不安がある。
  • かと言って、普通預金の金利はあまりに低くて物足りない。
という場合には、ある程度の流動性とある程度の高金利を両立できることから、非常に向いている商品だと思われます。

普通預金に近いながら格段に金利が高い商品だけに、いつまで販売が継続されるのかは判りませんが、(通常の金融機関より)預入などの手間が格段に少なく済むネット銀行ならではの商品とも言えるので、末永い販売を願いたいところです。


※参照・参考サイト:
[1]「円定期預金(1週間・2週間)」の取り扱いを開始(楽天銀行)
http://www.rakuten-bank.co.jp/press/2014/140623.html
[2]預金金利(定期預金他):個人口座(同上)
www.rakuten-bank.co.jp/interest/details.html
2013年01月09日

伊達信用金庫が特別金利定期預金「絆」(上乗せ金利0.13%)の販売期間を3ヶ月延長、予想を上回る取扱い

北海道の「伊達信用金庫」が、特別金利定期預金「」の販売期間を、好評のため2013年3月まで延長したとのことです。

(ニュース記事)
・伊達信用金庫特別金利定期預金「絆」の販売を延長(室蘭民報)
 http://www.muromin.mnw.jp/murominn-web/back/2013/01/08/20130108m_06.html

(伊達信用金庫のサイト掲載資料)
・特別金利定期預金「絆」 好評につき取扱期間延長しました!!
 http://www.dateshin.jp/pdf/201301001kizuna.pdf

上記URL先ページによると、定期預金の概要は下記の通り。

・対象顧客:個人、個人事業主
・対象預金:スーパー定期
・預入額:1人500万円以内
・預入期間:3年(自動継続扱い)
・適用金利:
 店頭表示金利に0.13%(※税引き前)を上乗せ。
・販売期限:2013年3月29日

当初の販売期間は2012年12月28日まででしたが、販売が目標を上回ったことから、3ヶ月間の期間延長を行ったとのことです。


個人的には、預金商品の販売延長はあまり聞かない事例ですが、現在の低金利状況において、地域の金融機関による0.1%以上の金利上乗せの魅力が大きいことは、十分に理解できる気がします。

北海道の経済・景気はとにかく低迷が続いており、その中で、庶民にとっての数少ない明るい材料の一つと言えるのではないでしょうか。


※関連記事:
伊達信用金庫が、世界遺産等の登録候補地決定を支援する定期預金を発売開始(2008年12月02日)
北海道の「伊達信用金庫」が、「洞爺湖温泉誕生100年記念定期預金」を発売(2010年08月02日)
2012年12月19日

じぶん銀行が2012年冬の米ドル定期「HAPPY Xmas キャンペーン」を開始、1ヶ月ものが年5.0%

じぶん銀行」が2012年12月17日に、米ドル定期での「HAPPY Xmas キャンペーン」を開始したとのことです。

(ニュース記事)
・じぶん銀行、米ドル1カ月もの定期預金金利が年5%「HAPPY Xmasキャンペーン」(マイナビニュース)
 http://news.mynavi.jp/news/2012/12/19/055/

(じぶん銀行のサイト内ページ)
・米ドル1ヶ月もの年5.0% HAPPY Xmas キャンペーン
 http://www.jibunbank.co.jp/pc/campaign/20121217_foreign_deposit/

上記URL先ページによると、キャンペーンの概要は下記の通り。

・対象商品:米ドル定期預金1ヶ月もの)
・資金:円普通預金からの預入
・適用金利:年5.0%(税引き後は年3.98%)
 (※12月16日までの金利は1万ドル未満0.05%、1万ドル以上0.06%)
・適用期間:2012年12月17日〜12月25日


キャンペーン前の利率の100倍という拡大振りには、目を見張ります。
(元々の利率が円定期預金よりマシという程度の低さだった、ということもあるとは思うが)

また、住信SBIネット銀行の米ドル定期キャンペーン(2ヶ月もので年1.00%)よりも格段に高い利率であり、円普通預金からの預入という点も含めて、やはり冬のボーナス資金、そして新規顧客の獲得も積極的に狙ったもの、ということでしょうか。


※関連記事:
じぶん銀行が「円→外貨定期限定! 3ヶ月もの外貨定期預金 金利アップキャンペーン」を開始、金利は米ドル・ユーロで1.0%または1.5%、豪ドルで3.0%または4.5%(2012年07月20日)

住信SBIネット銀行が「米ドル定期預金 特別金利キャンペーン」で、2ヶ月ものに年1.00%を適用(2012/12/02)
2012年09月01日

住信SBIネット銀行が2012年9〜10月に、米ドル定期預金(3ヶ月もの)のキャンペーンで年1.0%を適用

住信SBIネット銀行2012年9月に、米ドル定期預金での特別金利キャンペーンを行う予定とのこと。

(ニュース記事)
・「米ドル定期預金 特別金利キャンペーン」実施のお知らせ(PR TIMES)
 http://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000329.000000521.html

(住信SBIネット銀行のサイト内ページ)
・「米ドル定期預金 特別金利キャンペーン」実施のお知らせ
 https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/corp_news_20120831_3

上記URL先ページによると、キャンペーンの概要は

・対象顧客:
 ・満20歳以上の個人
 ・法人
・対象商品:米ドル定期預金(3ヶ月もの)
・適用金利:預入額に関わらず年1.0%(税引き後0.80%)
 ※8月31日時点の金利は、1万米ドル以上で年0.17%(税引後0.136%)。
・実施期間:2012年9月3日〜10月28日(預入れ手続き完了分まで)

等となっています。


最近は他行でも、3ヶ月もの米ドル定期預金での金利優遇キャンペーンが相次いでいましたが、現在の円高持続に加えて、「3ヶ月」という短い期間は為替変動のリスクを考えると扱いやすい、ということなんでしょうか。

ただ、高金利と言っても1%に留まっており、国内金融機関における円定期預金の無残に低い利率よりはマシだとしても、個人的には物足り無さを感じざるを得ません。
(これは先進国通貨である米ドルの限界かもしれませんが)


※関連記事:
じぶん銀行が「円→外貨定期限定! 3ヶ月もの外貨定期預金 金利アップキャンペーン」を開始、金利は米ドル・ユーロで1.0%または1.5%、豪ドルで3.0%または4.5%(2012年07月20日)
十六銀行が「外貨定期預金特別金利」キャンペーンを開始、米ドル預金(1,000ドル以上)の3ヶ月もので年8.0%・1ヶ月もので年4.5%を適用(2012年08月10日)
2011年08月30日

東京スター銀行が2011年9月に、外国為替レート参照型オフセット定期預金<仕組み預金>を発売予定、3ヶ月もので円預入タイプは年利1.0%、外貨預入タイプ(豪ドル)は2.0%

東京スター銀行が8月29日、外国為替レート参照型オフセット定期預金<仕組み預金>の発売予定を発表したとのこと。

(ニュース記事)
・東京スター銀行、「オフセット定期預金<仕組み預金>」を9月1日から販売(マイコミジャーナル)
 http://journal.mycom.co.jp/news/2011/08/29/062/

(東京スター銀行のサイト掲載資料)
・円でも外貨でも嬉しい好金利!「オフセット定期預金<仕組み預金>」新発売 〜3ヵ月もので好金利、しかも預金連動型ローンに連動する初の仕組み預金〜
 http://www.tokyostarbank.co.jp/profile/pdf/110829_02.pdf

上記URL先ページによると、この商品の概要は、

・主な特徴:
 ・相対通貨の為替レートによっては、元本を相対通貨に交換し払い戻しする、との特約が付いている。
  その代わり、相対的に高い金利を設定。
  「円預入タイプ」と「外貨預入タイプ」を用意しており、満期時の受取通貨が円と外貨のいずれでも、通常の定期預金より良い金利が適用される。
 ・東京スター銀行の預金連動型ローン商品(「スターワン住宅ローン」等)の連動対象となる、初の仕組み預金。
・預入期間:3カ月
・預入金額:
 ・円預入タイプ:100万円以上1円単位
 ・外貨預入タイプ(豪ドル):10,000豪ドル以上1補助通貨単位
・金利:
 ・円預入タイプ:年利1.0
 ・外貨預入タイプ(豪ドル):同2.0
 (※上記金利は第1回募集のもので、募集ごとに金利は見直しされる)
・募集期間:第1回は2011年9月1日〜13日

等となっています。


払い戻し通貨の決定は為替レートに左右されるとはいえ、円預入タイプでも1.0%の金利が適用されるというのは、大きな魅力です。

十分な資金があり、かつ円−豪ドルの為替レートを読む自信がある場合には、有効な商品かも、と感じます。


※参考サイト・ページ
・[1]東京スター銀行
 http://www.tokyostarbank.co.jp/


※当ブログの関連記事:
東京スター銀行が「春の資産運用キャンペーン」の定期預金を、1年・3年・5年ものと充実(2009年03月02日)
東京スター銀行が、金価格参照型の外貨定期預金「金の卵」を取り扱い開始(2009年03月25日)
東京スター銀行が、外国為替レート参照型円定期預金「円活」を発売(2009年12月08日)
東京スター銀行が「右肩上がり円定期」の預金額に応じ、東日本大震災の被災地支援として寄付を行う方針(2011年04月02日)
2011年07月01日

北海道銀行が2011年7月に「運用マネープラン」を取扱い開始、マネープラン金利(当初時点では2%)を3ヶ月もの定期預金に適用

北海道銀行」が6月29日、2011年7月に「運用マネープラン」を取扱い開始することを、発表したとのこと。

(ニュース記事)
・北海道銀行、明日から「運用マネープラン」の取扱いを開始 | ライフ | マイコミジャーナル
 http://journal.mycom.co.jp/news/2011/06/30/069/

(北海道銀行のサイト内ページ)
・『運用マネープラン 』の取扱い開始について
 http://www.hokkaidobank.co.jp/news/pdf/0001022_1.pdf
・北海道銀行 運用マネープラン
 http://www.hokkaidobank.co.jp/campaign/m-plan/index.html

上記URL先ページによると、この商品の概要は、

・内容:
 ・投資信託外貨定期預金・為替特約付外貨定期預金「玉手箱」のいずれか又は組み合わせ
 ・円定期預金3カ月もの、自動継続式)
 の同時申込を行う場合、円定期預金にマネープラン金利を適用する。

・対象顧客:個人(個人事業主を含む)

・申込み方法:
 下記の3種類。
 ・プラン1:投資信託と円定期預金の同時申し込み
 ・プラン2
  ・外貨定期預金または為替特約付外貨定期預金「玉手箱」
  ・円定期預金
  の同時申し込み
 ・プラン3
  ・投資信託、外貨定期預金、為替特約付外貨定期預金「玉手箱」
  ・円定期預金
  の同時申し込み

・申込み金額:
 (1)投資信託50万円以上1万円単位(販売手数料、消費税含む)
 (2)外貨定期預金50万円相当額以上1円単位(円からの預け入れに限る)
 (3)為替特約付外貨定期預金「玉手箱」100万円以上10万円単位(円からの預け入れのみ)
 (4)円定期預金1万円以上、(1)〜(3)の合計額と同額まで。(上限は1億円)

・対象商品と概要:
 ・投資信託
  「運用マネープラン」取扱期間中の、北海道銀行の取扱全ファンド(MMFを除く)
 ・外貨定期預金
  ・対象:オープン型外貨定期預金[自動継続式](20万原通貨以上は期日指定式)
  ・預入期間:1カ月、3カ月、6カ月、1
  ・取扱通貨:米ドル、ユーロ、豪ドル
  ・預入適用相場:北海道銀行所定のTTS(20万原通貨以上は同行実勢相場)
 ・為替特約付外貨定期預金「玉手箱」
  ・取扱通貨:米ドル、豪ドル
  ・その他:
   「募集形式」とされているため、
   ・店頭備え付けの商品説明書
   ・北海道銀行の窓口
   ・同行のウェブサイト
   で詳細を確認する必要がある。
 ・円定期預金
  ・対象:
   ・スーパー定期預金(自動継続式)
   ・自由金利型定期預金(自動継続式)
   のいずれか。
  ・預入期間:3カ月
  ・適用金利:マネープラン金利(金融情勢により変動の可能性あり、ニュース記事等の時点では年2.0%)
   ※預入当初3カ月のみの適用。
    自動継続後は店頭表示基準金利を適用する。

・取扱い期間:2011年7月1日〜9月30日

等となっています。


条件がいろいろ有り、また優遇金利の適用は3ヶ月のみである点には十分に注意が必要ですが、それでも2.0%の金利が持つインパクトは大きいと感じます。

資産の運用を考えている場合には、魅力的なチャンスかと思われます。
(勿論、衝動的に投資を行うのではなく、事前の十分な吟味が必須だとは思いますが)


※参考サイト・ページ
・[1]北海道銀行 トップページ
 http://www.hokkaidobank.co.jp/